【FP無料相談】保険チャンネルをオススメできる人の特徴

子育てママ向け！　保険チャンネルの無料相談に向いている人の特徴

🌟この記事はこんな方にオススメ

✅保険チャンネルの相談は自分に合っているのか気になる方
✅保険チャンネルの利用を考えている方
✅保険に関する悩みを抱え、どの相談先を選ぼうか検討している方

今回は諏訪地域のお金初心者の子育てママさんから「FP無料相談ができる保険チャンネルはどんな人にオススメなの？」というご相談を受けました！

諏訪地域の子育てママさんでも、お金のことに興味関心がある方や勉強をしている方は、FPの無料相談をしてお金のお悩みを聞いてもらいたいと言う方は多いと思います。

実際に諏訪地域でご相談をくださる子育てママさんにも「保険チャンネルの無料相談を受けてみたいんだけど、自分に合っているか気になる」という子育てママさんは沢山いました。

そこで今回は諏訪地域でご相談をくださる子育てママさんのご相談を元に、保険チャンネルをオススメできる人の特徴についてご紹介していこうと思います！

＼保険チャンネルの公式サイトはこちら／

保険チャンネルがオススメできる人

保険チャンネルは、次のような人に向いています。

①将来のお金について不安がある
②住宅ローンの支払いが不安
③子供の教育資金が不安
④老後の生活費が不安
⑤保険の見直しをしたい
⑥賢く資産運用をしたい
⑦保険や投資など、お金の知識をつけたい
⑧気軽にネットで相談したい

保険チャンネルでは、家計のお金のバランスや長期予定に合わせてコンサルティングを受けることができます。

また、結婚や出産、自動車購入、引っ越しや住宅購入、レジャーや旅行などのライフシーンに合わせた様々な保険を探すこともできます。

①将来のお金について不安がある

将来のお金について不安を感じている人は多くいます。

お金の不安の1位は「生活費など自身に今必要なお金の不安」で、2位は「自身の老後に関する不安」です。

将来のお金について不安を抱えている場合、自分なりの価値観で生きていくという視点を持つと解消できる可能性があります。

診断ツールによる自己分析や、第三者に相談すると客観的な視点で自分を見つめ直すことができます。

将来を不安に感じる主な要因には、「収入が少ない」「やりたいことができない」などがあります。

自分が何に対して不安を抱いているかを明確にすれば、それを解消するための具体的な対処法を検討できるでしょう。

お金がない人に共通する5つの特徴は次のとおりです。

✅家計の収支を把握できていない
✅衝動的にお金を使ってしまう
✅自炊が少なく、外食が多い
✅コンビニで買い物しがち
✅家賃などの固定費が収入に見合っていない

② 住宅ローンの支払いが不安

住宅ローンの支払いがきつい人の特徴には、次のようなものがあります。

✅返済比率が25%を超える人
✅連帯保証人を付けないとローンが借りられない
✅完済の年齢が65歳を超える
✅収入が下がる可能性がある
✅払える頭金が1割以下
✅団体信用保険に加入できない
✅収入が減少している
✅離婚した
✅オーバーローンをしている

住宅ローンの返済額は、安定的な収入が入ることを前提として設定されています。

そのため、収入が減ってしまうと住宅ローンの支払いがきつく感じることがあります。

住宅ローンの借入額の目安は「年収の5～6倍以内」といわれています。

たとえば、年収500万円の場合の目安は2500万～3000万円、年収が1000万円の場合、目安は5000万～6000万円となります。

住宅ローンの返済が難しくなり、家計が回らなくなってしまう「住宅ローン破綻」は、珍しいトラブルではありません。

住宅金融支援機構の調べによると、2021年度のリスク管理債権の割合は3.17％と、100人のうち約3人は返済が滞っている状況です。

③子供の教育資金が不安

子供の教育資金が不安な人の特徴としては、次のようなものがあります。

✅教育資金がどのくらい必要になるかわからない
✅収入の維持や増加に自信がない
✅社会保険料の負担増
✅収入が不安定
✅病気やケガで収入が途絶えるリスク

一般的に、子ども1人につき教育費の目安は約1,000万円と言われています。

これは幼稚園から大学卒業までの19年間に必要となる教育費の総額です。

 実際に、子供の教育資金に不安を感じる親は多く、2022年時点では71.7％に上るというデータがあります。

確かに子供1人あたりにかかる教育費の総額は、
約1,000万円～2,500万円と幅がありますが、

子ども3人全員を幼稚園から公立の高校まで通わせた場合は、一人当たり約550万円なので、総額1,650万円程度が必要になったり、

国公立の大学に進学した場合は、子供3人の総額は約3,000万円もかかることから、不安を抱えている子育てママさんも多いのが現状です。

しかし、その全額は在学中に実際にかかる費用も含めてのお金なので、その全てを貯める必要はありません。

教育目的での貯蓄額は、大学進学までに300万～500万円程度が目安です。

④老後の生活費が不安

老後の生活費が不安な人の特徴には、次のようなものがあります。

✅毎月の収入と支出を正確に把握していない
✅早いうちに就労をやめた
✅退職後も現役時と同じ生活水準を維持している
✅子や孫への資金援助が多い
✅子どもに教育費をかけすぎていた
✅給与カットやリストラなどで収入が減ったことで貯金ができず、老後資金が不安な中流家庭
✅就職氷河期といわれる1970年〜1982（1984）年までに生まれた方で、正社員としての就職ができなかった
✅国民年金しかない自営業者やパート

老後生活費への不安の内容としては、

「公的年金だけでは不十分」が79.4%のほか、
「自助努力による準備が不足する」
「退職金や企業年金だけでは不十分」

など経済的な内容が上位を占めています。

老後の生活費は、生命保険文化センターが行った調査によると、夫婦2人で老後生活を送る上で必要と考える最低日常生活費は月額で平均23.2万円となっています。

⑤保険の見直しをしたい

保険の見直しをする際は、まず現在加入している保険の内容を把握することが重要です。

保険証券をすべてそろえて、内容をチェックしましょう。

保険の見直しのポイントは次のとおりです。

✅保険料は家計に無理のない金額か
✅保障額が万が一の際に十分か
✅保障期間の適切性と更新有無
✅保険料をいつまで支払わなければいけないか
✅解約返戻金でいくら戻ってくるか
✅掛け捨て型と積み立て型の内訳
✅保険金の受け取り人に誤りはないか

保険の見直しが必要なタイミングは大きく分けて3つあります。

✅ライフステージの変化時
✅就職や結婚、妊娠・出産、マイホームの購入、子どもの独立、定年退職など、ライフスタイルや家族構成が大きく変化するときは、必要な保障額も変動します。
✅定期型の医療保険に加入している場合、5年ごと、10年ごとに契約の更新が行われることが一般的です。更新時を目安に、保険の見直しを行うと良いでしょう。

保険の相談は、大きく分けるとファイナンシャルプランナー（FP)と保険会社の営業、保険ショップ（保険総合代理店）が対応することができます。

⑥賢く資産運用をしたい

資産運用を始める際は、以下の点に注意しましょう。

✅運用は長期・積立・分散を念頭に置く
✅目的や目標額をきちんと決める
✅投資信託や不動産投資のように数十年単位で運用する方法から選ぶ

投資初心者は、投資信託から始めるのがおすすめです。

投資信託は5,000円程度から投資をスタートすることができ、商品も多様なのでリスクを抑えて運用したい人にも適しています。

また、リスクが低く投資初心者でもスタートしやすい「NISAを活用した積立投資」もおすすめです。

少ない金額でもコツコツと積立運用していくことで、将来的に大きな資産になることが期待できます。

資産運用における代表的な投資商品には、個人向け国債、投資信託、株式などがあります。

投資信託は、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する仕組みの商品です。

不動産投資は、資金効率や時間効率が高く、将来的に資産として残り、インフレリスクにも強いことがメリットです。

株式投資のメリットは、株を保有していると配当金や株主優待を受け取れる上に、企業の経営に関与できて経済・金融の知識を身につけられることです。

⑦保険や投資など、お金の知識をつけたい

お金の知識をつけるには、次のような方法があります。

✅マネーセミナーに参加する
✅お金に関する本を読む
✅お金に関する資格の勉強をする
✅お金に関するアプリを使う
✅お金に関するサイトやSNSで情報収集する
✅ゲーム感覚でお金の勉強をする

お金に関する実用的な知識を身につけるには、ファイナンシャルプランナー（FP）3級や2級を取得することもできます。

FP3級や2級を取得すると、家計管理や資産形成など、お金に関する実用的な知識を身につけることができます。

お金の悩みは、IFA（独立系金融アドバイザー）に相談するのもよいでしょう。

IFAは中立的な立場でお金の悩みを解決してくれるアドバイザーです。

IFAの多くは銀行・証券・保険出身者でさまざまな経験・知識を有しています。

保険だけ、証券だけといった知識の偏りもなく、投資全般に関してアドバイスが可能です。

⑧気軽にネットで相談したい

お金に関する相談は、市役所やお金のプロに無料相談できる窓口などでも受けられます。

保険チャンネルをはじめ、オンラインで相談できるサービスは多数あります。

オンラインで相談できるサービス

✅マネードクター
パソコンやスマートフォン、一般的なネット環境があれば、自宅にいながらファイナンシャルプランナー（FP）と相談できます。

✅オカネコ
国内最大級の家計診断・相談サービスで、累計ユーザー数は67万人を突破しています。

✅エキサイトお悩み相談室
日本最大級のオンラインカウンセリングサービスで、お金の悩みを解決する相談プログラムを提供しています。

お金の相談先には、以下のようなものがあります。

✅ファイナンシャルプランナー（FP）
✅保険会社・保険ショップ
✅IFA（金融商品仲介業者）
✅弁護士
✅税理士
✅銀行・証券会社
✅市役所・区役所・社会福祉協議会

まとめ：保険チャンネルはお金の知識がない人でも相談しやすい

今回は諏訪地域のお金初心者の子育てママさんからの質問を元に、「保険チャンネルの無料相談をオススメできる人」について解説していきました♪

保険チャンネルの無料相談をオススメできる人の特徴をまとめると、

①将来のお金について不安がある
②住宅ローンの支払いが不安
③子供の教育資金が不安
④老後の生活費が不安
⑤保険の見直しをしたい
⑥賢く資産運用をしたい
⑦保険や投資など、お金の知識をつけたい
⑧気軽にネットで相談したい

こんなお悩みを持つ方に保険チャンネルはオススメできると言えます！

今回はこのお悩みに対して、エレファント先生も深掘りさせたいただきましたが…

上記のお悩みは、お金の難しい投資や運用のお悩みではなく、お金の知識がない人も多くの方がギモンを持ちやすい、お金のキホン的なお悩みなど思います。

これからお金のキホンを学んでいきたい諏訪地域の子育てママさんや、お金のお悩みがある方も、気軽に相談できる保険チャンネル。

お金に関してお悩みがある諏訪地域のママさんは一度無料相談を受けてみてはいかがでしょうか？

これからも諏訪地域でご相談をくださるお金初心者の子育てママさんのご相談はもちろん。

諏訪地域以外でご相談をくださる全国の子育てママさんに向けても、お金の勉強をしていきたい初心者の子育てママさんに向けても、分かりやすくお伝えしていきます♪