【子育てママ向け】諏訪市のFPが教える　投資初心者に知ってほしい7つのポイント

子育てママに伝えたい♪　初心者が知っておくべき投資のルール7選

🌟この記事はこんな方にオススメ

✅投資を始めたい
✅投資の注意点を知りたい
✅投資をしたいけど怖いイメージがある
✅お金の増やし方を考えている
✅お金の基礎知識をつけたい

今回は諏訪地域にお住まいの子育てママさんからの質問をもとに、こんなお悩みを解決します！

はじめに

今回ら長野県の諏訪地域にお住まいの投資初心者の子育てママさんから、
「投資の注意点やポイントを教えて欲しい」というお悩みを相談してもらいました✨

投資は近年では国もNISAやイデコで投資をオススメしていることもあり、何かと話題ですよね。

エレファント先生も新聞などで投資信託の記事を読みずっと興味がありましたが、
損をするのが怖くてしばらく手を出していなかった時期が長くありました。

しかし、その後お金を増やしたくて勉強して投資を始めました😊

今もほぼほったらかしですが、毎日少しずつ増えているので、
始めて良かったと思っています😌

今回の記事では、投資初心者に気をつけてほしいポイントをご紹介します♪

お金の知識がないから不安

投資初心者の子育てママさんのほとんどは、

「投資って良く分からない💦」
「貯金は銀行の定期預金に入れている」

という方が多いと思います。

日本人は学歴や社会的地位に関係なく、お金の知識が少ない人が多いです。

しかしそれは恥ずかしい事ではなく、私達が受けてきた教育が原因でもあります。

少し前の時代までは、
お金の勉強なんてしなくても銀行に預けてさえいれば金利でお金が増えていました。

なので投資する必要性がそこまで高くなかったのです。

銀行に預けておけば勝手に増えた時代を経験している親や祖父母は、貯金さえしていれば良かったので、

子供に「貯金しなさいよ」とは言っても、
ほとんど「投資しなさい」とは言いません。

さらに日本人は友人・親戚・家族ともお金の話をあまりしませんよね。

日本では、お金の話をしないのが美徳とされているので、
本当に仲が良い友人でも貯金や年収の話はそんなにしないと思います💦

アメリカ人の友人は情報交換のためにも、
普通に年収や投資の話を聞いてくるし/言ってくる人も多いです。

この様な話を聞くと、
日本人とアメリカ人で投資している人の割合が大きく違うのも分かると思います。

日本の多くの人が利用している定期預金ですが、
今や銀行の金利は低く定期に入れていてもお金はほとんど増えません。

さらに物価はこれからも上がっていく傾向が強いので、
定期預金にお金を入れているとお金の価値は数年前に比べて下がります。

投資するのとしないのでは将来的な資産は大きく変わってきます。

知識があればリスクが管理できるので、最低限の勉強をすれば投資は怖くありません。

そしてこれからも不景気が続くと言われている日本の中で、
お金の勉強をせずにこれまでと同じ生活水準で生活をしていたら、
少しずつ生活はキビしくなっていきます💦

そうなったときに後悔しない様に、
自分達の家族や大切な人を守っていくためにも一緒にお金の勉強を始めてみましょう♪

投資の注意点

①投資は余剰資金でやろう

余剰資金とは？
生活費や非常時に備えて残しておくお金を差し引いた資金で、当面使う予定がないお金のこと。

一般的に生活費の半年分は現金で確保し、
更に近々使うまとまったお金（車の購入など）を除いて余ったお金をいいます。

余裕資金がない状態での投資は何かあったときに肝心の生活に支障がでることもあるので、
絶対にやめましょう💦

②うまい話は基本的にはない

残念ながら投資にうまい話は基本的にありません。

元本が100%保証されていて年利が5%もらえる、なんて話はまずないです🙅

リターンとリスクは隣り合わせ。
リスクがないのにうまい話があればそれは詐欺の可能性が高いです💦

よくある詐欺のパターンは元本保証で、
高い年利（配当金）がもらえるといったもの。

最初の数回は約束どおりの配当金を貰えるものの、
実際は運用していないので配当金がもらえなくなり、いずれは預けたお金も返ってこなくなる
…といったものです。

自分は大丈夫、と思っている人ほどダマされる人が多いです。

うまいお話にはなるべくのらないように気をつけましょう💦

しかし、うまい話の中でもその市場がまだまだ未成熟な場合や、
（金融市場なら仮想通貨）リターンもすごいけどハイリスクだよというお話は詐欺ではない事も多いです。

ただ、それを投資初心者の方が見極めるのはかなり難しいと思うので、

そこは幅広い知識を持ったFPさんや専門家に相談してみましょう♪

③最初からハイリスクの商品に手を出さない

初心者がいきなりハイリスクの商品に手を出すと、失敗することが多いです。

（例）FX、個別株、有名じゃない仮想通貨への投資など。

まずはリスクの低い商品からやっていきお金の勉強をしていきながら、
少しずつリスクを理解した上でハイリスクの商品にも挑戦していくのが正しい投資方法です。

初心者にオススメの投資商品は今後記事でも詳しく解説していきます♪

④お金の勉強をする

どれだけ信頼できる専門家が近くにいたとしても、
最低限の知識がないと自分で選択して判断することができません💦

✅そのお話がどうしてメリットを出せるのか？
✅本当にリスクはないのか？

最低限のことを自分で考える力がなければ、
大切な判断を他人に任せることになってしまいます💦

しかし、最終的には
自分のお金のことを一番真剣に考えられるのは自分自身なのです。

分かってくると楽しいので、エレファント先生の記事も活用してもらいながら、
少しずつ理解していきましょう！

以下にお金の勉強をするときのオススメの書籍をご紹介しておきます！

オススメの書籍はコチラ🔽

https://amzn.to/3QjsMMN

いきなり本を読むのは大変かも💦と思った方は、
もっと気軽にお金の貯め方が身に付く方法も紹介しているので参考にしてみてください♪

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⑤税性メリットがある制度を活用

普通に投資で利益を出すと、約20％の税金を支払う必要があります。

10万円利益が出たら2万円は払わないといけないとなると大きな金額ですよね💦

そこで利用するべきなのは、投資で出た利益の税金を支払わなくて良い制度です。

具体的にはNISA、IDECOなどです。

しかし、これらも全く知識がない状態で長期間の投資を始めてしまうと

不安になって途中で辞めてしまったり
思うようにお金を増やせなかったり　　　　　　します。

さらに引き出すタイミングによっては損をする可能性も高いので、
お金の勉強をして自分のお金は自分で守る/増やすという意識は本当に大切だと思います😌

⑥窓口で勧められる商品は注意

銀行窓口で投資のアドバイザーをしてくれる親切な方々いますよね、、

「説明も丁寧でわかりやすいし、
長い時間をとって教えてくれたんだから買っちゃうおうかな」

とついつい買いたくなります。

ただ、窓口で勧められる商品の多くは手数料が高めで長期的に保有するのに不向きなものがほとんどです。

「あんなに親切に教えてくれたのにそんなはずない！」と思う方もいるかもですが、

その理由はカンタンで、
窓口で商品を進めている人たちは投資のプロではないから。

さらに、窓口で勧められた金融商品を私達が売り買いする度に手数料が販売者に入るため、
数年毎に商品の売却や乗りかえを勧められます。

⑦販売者の利害を知ること

FPにしろ銀行の窓口の販売員にしろ、ある程度の利害の下に商品を紹介してきます。

親切心だけで紹介しているのはありません。（もちろん、親切心も使命感もありますが）

これを言い始めたら世の中の全てのサービスはそうなので、キリがないかもしれませんし、
何かを契約し、手数料が販売者に支払われること自体が悪いことではありません。

しかし、業界を見てきたエレファント先生の経験からアドバイスをさせていただくと、

✅手数料のために頻繁に商品の乗り換えを勧めてくる
✅余分な保険に入らせようとする

こんな悪徳な営業マンもそれなりには居ます。

なので販売者の利害を知った上で話を聞くと、
セールストークにのせられることも少なくなるかもしれません。

見分け方のポイントとしては、その人の活動の志やサービス内容に透明性があれば、
お客様を救いたい気持ちで活動されている良い販売者である可能性は高いです♪

まとめ

今回は諏訪地域の投資初心者の子育てママさんからの質問を元に、
投資初心者が抑えるべき「投資の注意点やポイント」について説明していきました！

勉強はしないといけないし、大変かも、、
と思った方も多いと思いますが、

逆に言えばお金の世界は勉強すれば最低限の結果はついてくる、平等な分野だとも思います。

自分の人生を豊かにしていくためにも、お金というのは切っても切り離せません💦

自分の心が豊かでいられる最低限のお金や知識は、
エレファント先生と一緒に勉強することで身につけていけたら良いですね！

これからも長野県諏訪地域の子育てママさんからいただいた質問をもとに、
諏訪地域の子育てママさんはもちろん。

全国の子育てママさんの家計や生活が少しでも豊かになる知識や方法を
発信していけたらと思っています♪