【相談前に見て】保険チャンネルのFP無料相談前に知りたい家計管理のキホンについて

子育てママ向け　FP無料相談の前に知りたい家計管理のキホン

🌟この記事はこんな方にオススメ

✅保険チャンネルの評判が正しいのか知りたい
✅保険チャンネル FP無料相談の利用を考えている
✅FP無料相談で家計管理の相談も考えている

今回は諏訪地域のお金初心者の子育てママさんから「保険チャンネルFP無料相談を受ける前に家計管理について予習しておきたい」というご相談を受けました！

子育てママさんでも、お金のことに興味関心がある方や勉強をしている方は、FP無料相談で家計管理を初めとしたお金のお悩みを聞いてもらいたいと言う方は多いと思います。

諏訪地域でご相談をくださる子育てママさんにも「家計管理の方法がよく分からない」という子育てママさんはいました。

そこで今回は諏訪地域の子育てママさんのご相談をもとに、保険チャンネルのFP無料相談を受ける前に知っておきたい家計管理のキホンについて、ご紹介していこうと思います！

保険チャンネルとは？

リクルートの保険比較サイト「保険チャンネル」は、保険料や各サービスを比較して保険を選んだり、お金についての不安をファイナンシャルプランナー（FP）に無料相談することができるサービスです。

保険チャンネルのFP相談の利用者へのアンケートでは、80%の方が満足し、85%の方が再度利用したいと回答しています。

口コミでは、FPに相談したことで無駄な出費を減らすことができた、お金の使い方や運用方法、保険などについて解決策や今後の展望を教えてもらうことができたという声があります。

また、ライフプランの相談をしてもらったという声もあり、凄く感じの良い方で、経歴も含めて信頼できそうな方だったという声もあります。

保険チャンネルの評判や口コミを見る限り、満足している人が多いようなので、利用して問題はないでしょうし、お金や保険に関する悩みが解決する可能性も高いです

家計管理について

家計管理では、収入・支出・貯蓄額を把握することが大切です。

収入から支出を差し引いた収支が黒字であること、そしてその黒字額を貯蓄することが家計管理の基本です。

家計管理を成功させるには、目的を明確にし、目的に合わせて家計を振り返ることが大切です。

家計簿をつけると、無駄な支出がないかを確認できます。

家計簿を長続きさせるコツとしては、以下のものがあります。

✅具体的な目標を立てる
✅家計簿の項目を細かくしすぎない
✅自分に合った種類の家計簿を選ぶ
✅収支を無理に合わせようとしない
✅定期的に見返す
✅支払いと連携したスマホアプリを活用する

家計管理をするための具体的な方法としては、以下のものがあります。

✅明細が残る方法でお金を支払う
✅用途ごとに口座を分けておく
✅自動的に貯蓄できる仕組みを利用する
✅費目ごとに複数の封筒や財布で予算を分ける
✅クレジットカードや電子マネー決済を利用する
✅家計簿アプリやExcelを利用した家計簿を試す

家計管理のおすすめのやり方としては、以下のものがあります。

✅ライフプランを考え、貯金の目標額を決める
✅毎月の収支を確認する
✅予算を決める
✅支払い方法を整理する
✅毎月の生活費を「仕分け」する

① 具体的な目標を立てる

家計管理の目的は、収入・支出・貯蓄額を把握して、日々の生活をやりくりし、将来の不安を取り除くことです。

家計管理の具体的な目標としては、次のようなものを立てることができます。

「子どもの教育費として300万円」
「住宅購入の頭金として500万円」
「3年後の海外旅行のための50万」
「10年後までに住宅購入の頭金500万」
「65才までに老後の資金1000万」

貯蓄目標を立てた後は、必要な時期から逆算して、毎月もしくは年間いくら貯める必要があるかを割り出します。

そして、そのためには毎月の支出はどの程度にすべきかを考えます。

貯蓄は、短期の目標、長期の目標の2つを設定するといいでしょう。

短期の目標はこれから数年以内に控えるライフイベント費用です。

貯蓄額は可処分所得（収入から税金や社会保険料などの非消費支出を差し引いた額）の20%が目安とされています。

そのため、世帯月収が50万円の夫婦であれば10万円が毎月貯蓄する金額の目安です。

家計管理と貯蓄ができていても、無理がないか、偏りがないか確認するための見直しが大切です。1年に1度は家計全体の収入と支出を見直して、目標通り進んだか確認しましょう。

② 家計簿の項目を細かくしすぎない

家計簿の項目を細かくしないコツは次のとおりです。

✅家計簿の目的を明確にする
✅家計簿をつけ始めは項目数が少ない方が続く
✅家計簿のつけ方を自分なりに工夫して、長続きするようにする
✅固定費の部分は口座引き落としやクレカで支払い、通帳やクレカの利用明細を家計簿代わりにする
✅項目は徐々に増やす
✅10個でも項目が多いと感じる場合は、もっと項目を大雑把に分けてもかまわない
✅友達との外食が多い場合は交際費と食費も一緒にする

家計簿につけるべき項目は、毎月出費がある項目や支出額が多い項目です。

たとえば、居住費や保険料、通信費、水道光熱費、食費、日用品費などが挙げられます。

自動車を所有している場合は自動車費用を、子供がいる場合は教育費を適宜追加しましょう。

家計管理では、収入・支出・貯蓄額を把握することが大切です。

これらを把握できると、生活するのに必要なお金や将来の資金計画などを立てられます。

③ 自分に合った種類の家計簿を選ぶ

 家計簿には、手書き、表計算ソフト、アプリなどさまざまな種類があります。

自分に合った家計簿を選ぶには、次のようなポイントがあります。

✅管理する人の範囲
誰の家計を管理するかで種類を選びましょう。
たとえば、一人暮らしの大学生や独身の家計簿なら、項目がない家計簿がおすすめです。

✅つけ方
時間がない場合はレシートタイプ、プライベートでもパソコンを使う機会が多いなら表計算ソフトや家計簿ソフトを使うなど、自分に合った種類とつけ方のタイプを選びましょう。

✅費用項目
慣れないうちは費用項目をシンプルにしておくことが長続きさせるコツです。
支出は住居費や食費、通信費、日用品費、趣味・娯楽費、雑費など5～6項目から始めるといいでしょう。

✅記録方法
スケジュール帳や日記など手書きの習慣がある人は「手書き」が良いでしょう。
一方、アプリはクレジットカード、電子マネー、スマホ決済などの利用履歴を連携させて、使った金額を自動的に記録します。

④ 収支を無理に合わせようとしない

家計管理では、収入・支出・貯蓄額を把握することが大切です。

家計簿をつける際は、収支を無理に合わせず、レシートを書き写して仕分けるだけなど、無理なく続けることがポイントです。

家計簿をつけていると、手元に残るはずの管理ができるようになります。

家計簿を長続きさせるコツは次のとおりです。

✅具体的な目標を立てる
✅家計簿の項目を細かくしすぎない
✅自分に合った種類の家計簿を選ぶ
✅定期的に見返す
✅支払いと連携したスマホアプリを活用する

家計簿は手書きでもアプリでもよいでしょう。

手書きの方が貯まりやすいのは、使った金額を手書きにすると、手間がかかる分、記憶に残り、支出を抑える気持ち＝節約意識が働きやすくなるからです。

一方、アプリはクレジットカード、電子マネー、スマホ決済などの利用履歴を連携させて、使った金額を自動的に記録します。

⑤定期的に見返す

家計簿は定期的に見返すことで、モチベーションを維持したり、支出が増えた項目を分析したりすることができます。

家計簿を見返す頻度は、人によって異なります。1ヵ月ごとに振り返る人もいれば、1週間にまとめてつける人もいるでしょう。

無理に毎日つけるのではなく、自分のペースで続けていくことがポイントです。

家計簿を見返す際は、給料日前や毎月1日など、家計を振り返る日を決めておくとよいでしょう。

記録を振り返ることで、自分の生活に必ず必要なお金と無駄な出費が分かります。
また、収入と支出を定期的に確認することも大切です。

収入が減ったにも関わらず今までと同じ支出にしていると、家計は赤字になる可能性があります。

1年ごとなど定期的に毎月の収入と支出を改めて見直す機会を作ってみましょう。

過去2～3年間の収支と貯蓄を振り返ると、適正さが判断できます。

家計が辛い場合は、まずは住居費や通信費（基本料）や保険料などの固定費から見直しましょう。

その後、余力があれば食費や通信費（使用料）や水道光熱費（使用料）などの変動費も見直してみましょう。

⑥支払いと連携したスマホアプリを利用する

家計簿アプリは、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどと連携して自動で家計の収支を管理できます。

レシートをスマホで撮影するだけで、買物をした日付・商品・金額・店名などの情報を記録する機能もあります。

家計簿アプリのおすすめとしては、次のような
ものがあります。

✅マネーフォワード ME
✅Zaim（ザイム）
✅Moneytree（マネーツリー）
✅レシーピ！
✅2秒家計簿おカネレコ
✅OsidOri（オシドリ）
✅Dr.Wallet（ドクターウォレット）

また、Vpassアプリと個人資産管理サービス「Moneytree（マネーツリー）」を連携することで、月々の収支結果や支払いの詳細などが、すべて自動で入力＆計算されます。

⑦ 明細が残る方法でお金を支払う

全ての会計でレシートや領収証を残すことで、後で自分の支払いを確認できます。

最近であれば、現金ではなく電子マネーやクレジットカードを使用する方法もおすすめです。

⑧ 用途ごとに口座を分けておく

家計管理を楽にするために、通帳（口座）を「生活費用」「特別出費用」「絶対おろさない用」の3つに分ける方法が推奨されています。

生活費用口座には、給与振込、住宅ローンの引き落とし、水道光熱費の引き落とし、クレジットカードの支払いの引き落とし、日々の生活に必要なお金などを入れます。

また、口座を「給与受取（生活）用」「貯金用」「緊急時用」の3種類程度に分ける方法も推奨されています。

口座を使い分けることで、使用用途ごとにお金を管理できます。

1つの口座でお金を管理した場合、「今月の生活費」や「現時点での貯金額」をすぐに把握するのは簡単ではありません。

用途ごとに口座を分けておくと、使用目的ごとのお金の状況を簡単に確認できます。

ただし、お金を使う目的ごとに細かく口座を使い分けようとすると、かえって家計管理が複雑になり、お金の移動に伴う手数料も高くなってしまいます。

⑨ 自動的に貯蓄できる仕組みを利用する

貯金を自動化できる仕組みを利用すると、貯金が上手くできない人でも効率的に貯蓄ができます。
自動的に貯蓄できる方法には、次のようなものがあります。

✅財形貯蓄制度
✅自動積立定期預金
✅iDeCo（個人型確定拠出年金）
✅つみたてNISA
✅積立保険

財形貯蓄制度は、会社に制度が用意されている場合に利用できます。

給与や賞与から希望額を天引きして自動的に積み立てることができます。

貯蓄額の使い道が自由な一般財形貯蓄、マイホーム購入のために積み立てる財形住宅貯蓄、老後のために積み立てる財形年金貯蓄などがあります。

自動積立定期預金は、普通貯金から定期貯金口座に自動で振り替えられる銀行のサービスです。
iDeCoは節税にも役立つ仕組みです。

つみたてNISAも節税にも役立つ仕組みです。
先取り貯金を成功させるコツは、次のとおりです。

✅家計の収支を正確に把握する
✅先取り貯金の金額を高く設定しすぎない
✅明確な貯蓄の目標を立てる
✅定期的に見直しを行う

先取り貯金は、期日指定の引き落としサービスなどを利用して毎月自動的に貯金される仕組みを作ることです。

銀行の自動入金サービスなどを使えば、忘れていても毎月貯金用口座にお金を入れることができます。

⑩ 費目ごとに複数の封筒や財布で予算を分ける

費目ごとに複数の封筒や財布で予算を分ける家計管理方法は「袋分け家計簿」と呼ばれています。

袋分け家計簿では、給料日に現金を口座から引き出し、食費や日用品費などの項目別に袋に分けて管理していきます。

あらかじめ項目ごとの予算を決めておき、支払いの際はそれぞれの袋の中にある現金で支払っていくのが基本となります。

予算と比べて使いすぎていないか、あとどのくらい使えるのかなど目に見てわかるので、使いすぎ防止につながります。

使ったお金は付箋などに書いて封筒に貼り付けておくと、残りの金額がわかって便利です。

家計簿なしでも計画的にお金を使えて、計画的に節約・貯金ができるのです。

⑪ クレジットカードや電子マネー決済を利用する

クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済を家計管理に活用する際は、次の点に注意しましょう。

✅キャッシュレス決済の種類を絞る
✅利用履歴や利用明細を確認して利用額を把握する
✅あらかじめ月の予算を決めておく
✅前払いや即時払いのキャッシュレス決済を検討する
✅キャッシュレス決済にはアプリの活用がおすすめ
✅クレジットカードを利用する際は、締め日と支払いの確認をしておく
✅電子マネーのように支払日が決まっていないものに関しては、毎月決まった日にチャージを行う
✅クレジットカード決済の際は利用明細をこまめに確認する
✅利用する度に家計簿をつけることで家計管理がしやすくなる
✅クレジットカード払いは「使ったその日」で記帳する
✅銀行口座、クレジットカード、電子マネーのデータをアプリ家計簿と連携させる
✅クレジットカードと電子マネーが紐付いている場合は支出がダブルでカウントされることもあるので注意する

キャッシュレス決済は後払いとなることも多く、都度支払った金額を把握しにくいことが家計管理の難しさにつながっているといえます。

⑫ 家計簿アプリやExcelを利用した家計簿を試す

家計簿は、アプリやExcelを利用して作成できます。
アプリは、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどと連携して、自動で家計の収支を管理できます。

レシートをスマホで撮影するだけで、買物をした日付・商品・金額・店名などの情報を記録する機能もあります。

Excelは、入力した文字や数字を簡単に移動させることができるため、家計簿のアレンジが簡単にできます。

また、Excelは使用者が非常に多いソフトなので、家計簿のフォーマットとして使用できるテンプレートを作っている方も大勢います。

家計簿アプリは、大手アプリではデータの暗号化などのセキュリティが強化され、情報の流出を防いでいます。

しかし、家計簿アプリに限らず、どんなに信頼できるサービスでも、絶対とは言い切れません。

家計簿アプリのおすすめは次のとおりです。

✅Zaim
✅マネーフォワードME
✅Moneytree（マネーツリー）
✅LINE家計簿
✅家計簿Dr.Wallet
✅らくな家計簿
✅2秒家計簿おカネレコ

まとめ：自分に合った家計管理の方法を見つけてみよう！

今回は諏訪地域のお金初心者の子育てママさんからの質問を元に、「保険チャンネルで相談できる家計管理」について相談前に知っておきたい家計管理のキホンを解説していきました♪

保険やお金に関するお悩みを無料で相談できるということで、諏訪地域の子育てママさんからも人気の保険チャンネルのFP相談のサービス。

今回はご相談をくださる諏訪地域の子育てママさんから、保険チャンネルで家計管理の相談をする前に家計管理について知りたいというご相談を受けたので、家計管理のポイントについてまとめてみました！

これからお金のキホンを学んでいきたい諏訪地域の子育てママさんや、お金のお悩みがある方も、気軽に相談できる保険チャンネル。

FP無料相談に興味がある方は、この機会に無料相談を受けてみてはいかがでしょうか？

これからも諏訪地域でご相談をくださるお金初心者の子育てママさんのご相談はもちろん。

諏訪地域以外でご相談をくださる全国の子育てママさんに向けても、お金の勉強をしていきたい初心者の子育てママさんに向けても分かりやすくお伝えしていきます♪